Paiment Gatevai: Kako oni rade?

Šta su gatevai za plaćanje?

Tehnologija plaćanja gatevai omogućava trgovcima da prihvate plaćanja kreditnim ili debitnim karticama. Premošćuje jaz između kupca, e-prodavnice i relevantnih finansijskih institucija.

Sigurnost i pouzdanost su važni aspekti platnih gatevai-a. Oni bi takođe trebalo da budu jednostavni za korišćenje, tako da kupci nemaju nepotrebnih problema sa plaćanjem robe ili usluga.

Visokokvalitetni gatevai za plaćanje omogućavaju jednostavnu integraciju u veb okruženje i ne nedostaje im profesionalna linija za korisničke usluge. U slučaju bilo kakvih komplikacija, možete kontaktirati iskusno osoblje, koje će vam rado pomoći.

Gatevai za plaćanje obezbeđuju specijalizovane kompanije ili same banke. Prva opcija ima prednost što je univerzalna i može je koristiti bilo ko, bez obzira na to gde imaju račun. Međutim, suprotno važi za gatevai za plaćanje banaka. Oni su samo za svoje klijente. Ostali kupci su ozbiljno ograničeni.

Gatevai za plaćanje imaju desetine funkcija, kao što je podrška za više valuta ili načina plaćanja. Pre nego što izaberete jedan, važno je razumeti ove detalje i razmotriti koji su neophodni za vaše poslovanje. To će vam pomoći da odlučite koji gatevai plaćanja da izaberete.

Da li ste znali…?

Termin plaćanje gatevai je prvi put upotrebljen u 1996. To se odnosilo na tehnologiju obrade plaćanja koju je razvio inženjer Jeff Knovles. Međutim, prvi pravi gatevai plaćanja se smatra da je Adien sistem, kreiran u 2006 od strane dva mlada holandskog preduzetnika, Pieter van der Does i Arnout Schuijff.

Kako funkcionišu gatevai za plaćanje?

Gatevai plaćanja je ključna komponenta sistema za obradu elektronskog plaćanja. To je vodeća tehnologija odgovorna za slanje informacija o klijentima u banku u kojoj trgovac ima račun.

Ceo proces kako funkcioniše gatevai za plaćanje razlikuje se u zavisnosti od toga koji izaberete. Ali obično ide otprilike ovako:

• Nakon što ste popunili korpu za kupovinu i uneli svoje osnovne podatke i adresu, nastavite na kasi. Ako odlučite da platite karticom, otvoriće se gatevai za plaćanje.
• Na obrascu za plaćanje unesete osnovne podatke , uključujući ime vlasnika kartice, broj kartice, datum isteka i trocifreni CVV kod.
• Gatevai plaćanja prvo proverava ove informacije kako bi se sprečila prevara. Verifikacija obično ima oblik potvrde plaćanja putem aplikacije za autorizaciju mobilnih uređaja ili unosom višecifrenog koda koji banka šalje na vaš broj telefona.
• Kada platni gatevai potvrdi vaš identitet, šalje šifrovane podatke o kartici u banku, smanjujući rizik od zloupotrebe od strane trećih lica.
• Banka obavlja nekoliko provjera i odobrava transakciju ako je sve u redu. Ako je tako, šalje ove informacije na gatevai plaćanja, automatski vas preusmerava na sajt trgovca.
• Ako je banka odobrila plaćanje, videćete potvrdu o plaćanju na sajtu. Ako postoje bilo kakvi problemi tokom procesa plaćanja i plaćanje ne prođe, od vas će biti zatraženo da pokušate ponovo ili koristite drugi način plaćanja.
• Kada je plaćanje odobreno, takozvani proces poravnanja počinje u dve faze. U prvom, sticalac, tj. prodavac, „zamrzava “ iznos plaćanja na računu kupca. Druga faza je sama poravnanje, kada se sredstva prenose na račun klijenta. Kada se to desi zavisi od uslova i sporazuma između trgovca i provajdera platnih usluga.

Funkcije platnih gatevai-a

Gatevai za plaćanje imaju nekoliko funkcija. Osnovni uključuju

Šifrovanje

Ovo je jedna od najvažnijih karakteristika koje svaki gatevai plaćanja mora imati. Štiti podatke o plaćanju kupca od zloupotrebe od strane trećih lica. Verifikovani posrednici za plaćanje stalno ažuriraju svoje bezbednosne mere i prate svoje sisteme kako bi smanjili manje i veće rizike.

Odobrenje

Ovlašćenje je još jedna ključna karakteristika plaćanja gatevai koja sprečava prevaru. Radi tako što gatevai plaćanja šalje šifrovane detalje transakcije banci ili drugom relevantnom procesoru plaćanja.

Finansijska institucija proverava i verifikuje plaćanje, na primer, slanjem SMS-a ili upozorenja na mobilnu aplikaciju. Kada kupac potvrdi transakciju, banka vraća informacije na gatevai plaćanja, koji može da nastavi svoj rad.

Prikupljanje podataka i izveštavanje

Gatevai za plaćanje pružaju preduzećima dragocene podatke koji se mogu analizirati kako bi se identifikovale njihove prednosti i slabosti.

Tipični podaci generisani od strane plaćanja gatevai-a uključuje

• Istorija transakcija
• Izveštaji o povraćaju
• Neuspele informacije o plaćanju
• Broj uplata izvršenih u izabranom periodu

Otkrivanje i sprečavanje prevara

Pored sprečavanja zloupotrebe podataka o klijentima od strane trećih lica, gatevai plaćanja takođe smanjuju rizik od prevare. Oni to rade kroz napredne mere kao što su algoritmi za otkrivanje prevara, sistemi za verifikaciju kartica, itd.

Ako plaćanje gatevai detektuje prevaru, automatski blokira druge potencijalne transakcije.

Konverzija valuta

Mnogi gatevai za plaćanje takođe nude usluge konverzije valuta, što je posebno korisno ako prodajete svoje proizvode u inostranstvu. Važno je da proverite da li je kapija koju izaberete zapravo podržava valutu koja vam je potrebna.

Integrišu

Imajte na umu da gatevai plaćanja podržavaju povezivanje sa različitim načinima plaćanja ili platformama za e-trgovinu. Tako da ih možete lako integrisati u svoje online poslovanje i omogućiti svojim klijentima da brzo i lako vrše plaćanja.

Dodatne karakteristike

Gatevai za plaćanje takođe mogu uključivati sledeće funkcije:

• Istek plaćanja – omogućava vam da podesite period tokom kojeg kupac može da izvrši plaćanje. Tipično, ovo može trajati od nekoliko minuta do nekoliko dana. Izbor vremenskog perioda je u potpunosti na vama. Međutim, trebalo bi da podesite kraće vreme za proizvode sa ograničenom dostupnošću. To je zato što je proizvod rezervisan pre nego što se izvrši plaćanje. U tom je stanju sve dok ga kupac ne kupi ili ga sistem ne vrati u ponudu nakon što je uplata očišćena. Dakle, ako je rok trajanja predugačak, niko drugi ne može kupiti proizvod.
• Ponavljajuća plaćanja – ova funkcija je posebno korisna ako nudite pretplatu ili usluge koje kupac redovno plaća.
• Povrat novca – korisno ako kupac vrati proizvod u zakonskom roku. Gatevai plaćanja vam omogućava da brzo i lako izdate delimičnu ili potpunu povraćaj.
• Ponovno pokretanje plaćanja – ako kupac ne izvrši plaćanje, može početi ponovo koristeći isti ili drugi način plaćanja
• Otkaži plaćanja – ova funkcija vam omogućava da otkažete neke uplate, kao što su dupla plaćanja.
• Prilagodite izgled i osećaj gatevai-a – većina provajdera će vam omogućiti da prilagodite gatevai za plaćanje kako bi odgovarao vašim potrebama. Na primer, oni će dodati vaš logo ili koristiti vašu prepoznatljivu boju.
• Link na računovodstvene sisteme – veoma zgodna funkcija koja olakšava administraciju i sprečava greške zbog nepažnje. Pojedinačni podaci se automatski prenose sa platnih gatevai-a u računovodstveni sistem, gde računovođa može odmah da radi sa njim.

Plaćanje gatevai u odnosu na terminale za plaćanje

Na prvi pogled, gatevai plaćanja mogu izgledati slično terminalima za plaćanje. Međutim, postoji nekoliko differences između ova dva rešenja.

Gatevai za plaćanje su prvenstveno dizajnirani za online transakcije. Mogu se naći na veb stranicama, mobilnim aplikacijama ili drugim digitalnim platformama.

Terminal za plaćanje je fizički uređaj koji koriste operateri prodavnica od opeke i maltera, restorana ili drugih maloprodajnih objekata. Omogućava korisnicima da plaćaju kreditnim i debitnim karticama i, poslednjih godina, beskontaktnim načinima plaćanja kao što su pametni telefoni ili satovi sa NFC tehnologijom.

Stručni savet

Gatevai za plaćanje i terminali za plaćanje takođe dele neke karakteristike. To uključuje način na koji se obrađuju plaćanja. Oba rešenja deluju kao posrednici između kupca, preduzeća i relevantnih finansijskih institucija. Oni takođe šifruju osetljive podatke tokom procesa i pojednostavljuju plaćanja.

Koje su glavne prednosti plaćanja gatevai?

Gatevai za plaćanje će vas oduševiti desetinama pogodnosti, uključujući:

Povećana bezbednost

Kao što je već pomenuto, nekoliko provjera se vrši tokom procesa plaćanja kako bi se osiguralo da je osoba koja kupuje zaista vlasnik kartice. Verifikacija identiteta se vrši na različite načine. Najpopularniji način je slanje tekstualne poruke sa jednokratnim kodom koji važi nekoliko minuta, ali banke sada koriste i aplikacije za autorizaciju.

Sofisticirana tehnologija takođe pruža sigurnost otkrivanjem sumnjivih aktivnosti i lažnih transakcija. Oni prvenstveno prate ponašanje kupaca, istoriju kupovine i navike kupovine.

Da li ste znali…?

Posrednici plaćanja gatevai moraju da se pridržavaju strogih bezbednosnih i regulatornih standarda. To uključuje Standard za bezbednost podataka o platnim karticama (PCI DSS), dizajniran da spreči gubitak osetljivih podataka o vlasnicima kartica.

Poboljšano iskustvo plaćanja

Gatevai za plaćanje omogućavaju korisnicima da kupuju bilo kada, bilo gde, bez brige o svojim osetljivim podacima. Istovremeno, proces je brz i jednostavan za njih, jer većina gatevai omogućavaju da se informacije o plaćanju čuvaju bezbedno. U praksi, to znači da ne moraju ponovo da ga unesu sledeći put kada kupe.

Stvaranjem besprekornog i sigurnog okruženja za plaćanje, izgradit ćete kredibilitet i lojalnost brenda sa svojim klijentima. To će ih zadržati da se vraćaju i preporučuju vas svojim prijateljima i porodici.

Prilagodljive opcije plaćanja

Možete integrisati gatevai plaćanja direktno u postojeću veb stranicu ili drugu platformu. To olakšava njihovo kombinovanje sa drugim načinima plaćanja, kao što je gotovina po isporuci.

Gatevai plaćanja koji podržavaju različite načine plaćanja su takođe veliki plus. Kreditne kartice, Apple Pai, Google Pai, i mnogi drugi se često koriste.

Sposobnost da se proširi na stranim tržištima

Podržavajući više valuta i omogućavajući njihovu konverziju, gatevai plaćanja su ključni u širenju na strana tržišta. U takvim slučajevima, idealno je da izaberete posrednika poznatog ne samo u vašoj zemlji, već iu zemljama u koje se širite. Ovo gradi poverenje i sprečava ljude da napuste kupovinu zbog nepoznatih opcija plaćanja.

Osnovne vrste plaćanja gatevai-a

Gatevai plaćanja su podeljeni u četiri osnovne grupe, i to

Hostovani gatevai

Hostovane gatevai-ove karakteriše činjenica da kada korisnici izvrše uplatu, oni se automatski preusmeravaju na platformu posrednika plaćanja. Ovde unose svoje podatke o plaćanju i završe transakciju.

Prednost ove vrste plaćanja gatevai je da je lako integrisati i ima visok nivo sigurnosti, kao podaci se obrađuju na serverima provajdera. Takođe im se sviđa jer je generalno usklađen sa PCI DSS-om, a ljudi su navikli na to. Redovno se susreću sa njim u drugim prodavnicama e-trgovine. Loša strana je da preduzeća nemaju mnogo kontrole nad gatevai plaćanja.

Hostovani gatevai su odlični za manja preduzeća i one koji ne žele da preuzmu dodatne odgovornosti. Sve se brine o posredniku.

Samouslužni gatevai

Samouslužni gatevai, takođe poznati kao samo-hostovani gatevai, omogućavaju kompanijama da prikupljaju podatke o klijentima na svojim veb stranicama. To im daje potpunu kontrolu nad čitavim procesom naplate i korisničkog iskustva.

Ako izaberete samo-hostovane gatevai-ove, morate osigurati da ih hostujete. Morate biti spremni da pravilno i bezbedno rukujete podacima o plaćanju i da se pridržavate standarda zaštite podataka.

Samo-hostovani gatevai su pogodni za veće organizacije. To je uglavnom zato što su više vremena i troškova od hostovanih gatevai-a.

API-hostovani gatevai

API-hostovani gatevai omogućavaju kompanijama da ponude jednostavne procese plaćanja direktno na svojim veb lokacijama ili aplikacijama. Oni prikupljaju podatke o plaćanju putem interfejsa za programiranje aplikacija (API).

Ova alternativa ima prednost pružanja sigurne i besprekorne plaćanja. S druge strane, to zahteva visok nivo bezbednosti i nadzora od strane preduzeća, kao i poštovanje neophodnih standarda.

Integracija lokalne banke

Ovo je gatevai za plaćanje iz određene banke. Ovo rešenje je posebno pogodno ako ciljate klijente iz određenog regiona ili zemlje u kojoj je banka pouzdan i dobro poznat entitet.

Većina bankarskih gatevai-a za plaćanje su sigurni i jednostavni za korišćenje. Način ili brzina integracije zavisi od same institucije.

Nedostatak bankarskog plaćanja gatevai je da je veoma restriktivan. Mogu ga koristiti samo klijenti finansijske institucije, a ne drugi.

Vrste plaćanja gatevai po lokaciji plaćanja

Pored osnovnih vrsta plaćanja gatevai, postoje i drugi. Na primer, klasifikujemo ih prema lokaciji plaćanja:

Plaćanja na licu mesta

Plaćanja na licu mesta uglavnom koriste velike kompanije sa dovoljno resursa i osoblja da njima upravljaju na sopstvenim serverima. Ova alternativa nudi veću kontrolu, ali takođe dolazi sa velikom odgovornošću. Sve je na vašim ramenima.

Ako se odlučite za obradu plaćanja direktno na Internetu, zapamtite da morate pratiti različite statistike i saznati gde su vaše slabosti. Analizirajte ih i pokušajte da ih minimizirate ili eliminišete. Tačno je da svako poboljšanje, čak i najmanje, može imati pozitivan uticaj na korisničko iskustvo i povećati prodaju.

Off-site plaćanja

Off-site plaćanja su posebno česta među manjim preduzećima ili onima koji tek počinju. Karakteriše ih činjenica da se treća strana bavi obradom plaćanja i drugim odgovornostima.

Dva najveća procesora plaćanja danas su PayPal i Amazon Paiments. U Evropi je verovatnije da ćete pronaći PayPal, čije usluge koriste mnogi evropski kupci.

Prednost plaćanja van lokacije je u tome što im možete potpuno verovati ako izaberete verifikovani procesor. Da ne pominjemo da će vam takva kompanija ponuditi i dodatne funkcije za poboljšanje korisničkog iskustva.

Međutim, postoje neki nedostaci plaćanja van sajta. Na primer, kupci moraju da napuste vašu veb lokaciju da bi izvršili uplatu. Dakle, ne možete garantovati da će se vratiti i pitati se šta još mogu kupiti od vas.

Stručni savet

Još jedan nedostatak off-site plaćanja je da nemate kontrolu nad njima. Dakle, ako su kupci nezadovoljni nečim, ne možete ništa da uradite povodom toga.

Kako da izaberem pravi gatevai za plaćanje?

Prilikom izbora gatevai plaćanja za vašu e-prodavnicu, postoji nekoliko osnovnih parametara koje treba imati na umu:

Saznajte više o vrstama podržanih načina plaćanja

Gatevai za plaćanje podržavaju nekoliko načina plaćanja:

• Plaćanje karticama je najpopularniji i najpogodniji način na koji ćete danas naići. Plaćanje je brzo i jednostavno. Sve što treba da uradite je da unesete svoje lične podatke i podatke o kartici i potvrdite transakciju putem aplikacije ili jednokratnog SMS koda. Današnji gatevai za plaćanje takođe omogućavaju da se neke informacije (kao što su brojevi kartica) bezbedno čuvaju. To čini ceo proces plaćanja još bržim. Pre nego što izaberete gatevai za plaćanje, uverite se da znate koje vrste kartica prihvata. Visa, Visa Electron, Mastercard i Maestro su osnovne kartice.
• Apple Pai – ovaj metod je postao sve popularniji u poslednjih nekoliko godina. To ne iznenađuje jer ga karakteriše visoka sigurnost i brzina. Robu možete platiti u deliću sekunde.
• Google Pai – radi na sličan način kao Apple Pai. Međutim, dizajniran je za uređaje koji rade na operativnim sistemima koji nisu Apple. Na primer, Android.
• Bankovni transferi – nisu svi kupci vole da plaćaju karticom, Apple Pai ili Google Pai. Ne propustite mogućnost prenosa sredstava sa jednog bankovnog računa na drugi.

Saznajte koje valute su podržane

Da li prodajete proizvode i usluge u zemljama koje ne plaćaju u evrima? Vaš gatevai za plaćanje treba da podržava valutu koju koriste. U suprotnom, moraćete da koristite prolaz drugog posrednika za inostrane plaćanja, što je nezgodno i skupo.

Uverite se da nudi funkcije koje su vam potrebne

Gatevai za plaćanje dolaze sa različitim karakteristikama. Osnovne, kao što su šifrovanje ili verifikacija identiteta, pružiće vam sve što vam je potrebno. Naprednije one, kao što su prilagođavanje izgleda i osećaja ili integracija sa računovodstvenim sistemima, da pomenemo samo neke. Dakle, uverite se da razumete šta dobijate sa izabranim rešenjem i da li će zadovoljiti vaše potrebe.

Saznajte više o ceni

Postoji nekoliko naknada u vezi sa gatevai plaćanja, koji su:

• Naknade za aktivaciju, administraciju i praćenje
• Naknada za transakciju
• Naknada za fakturisanje, itd.

Iznos naknade zavisi od faktora kao što su posrednik, broj transakcija, vrsta kartica ili promet. Za više informacija, idite direktno na veb stranicu gatevai-a za plaćanje. Obično postoji nekoliko paketa ili rešenja. Možete birati između njih u zavisnosti od veličine vašeg poslovanja.

Savet

– Ako prodajete robu visokog rizika, kao što su duvan ili alkohol, očekujte da će raspon plaćanja biti veoma ograničen. Nisu svi oni podržavaju transakcije za ove proizvode.

Najpopularniji gatevai plaćanja

Danas na tržištu postoje desetine gatevai-a za plaćanje . Svaka ima svoje prednosti i mane. Evo onih koji su bili najpopularniji u maju 2024. godine zbog svoje visoke sigurnosti i odličnog korisničkog iskustva.

Bilten

Glavni provajder plaćanja u Evropi. Prihvata plaćanja u različitim valutama i podržava četrnaest dodatnih jezika.

Comgate vam omogućava da prilagodite dizajn vašeg gatevai plaćanja dodavanjem logotipa ili pozadine. Integracija nije komplikovanija nego sa GoPai ili TrustPai, a isto važi i za korišćenje gatevai-a.

Ostale karakteristike Comgate gatevai plaćanja uključuju:

• Podržava ponavljajuća plaćanja
• Aktivacija je besplatna
• Plaćanja se mogu izvršiti u devet valuta
• Ima odgovarajući dizajn, tako da se može koristiti na mobilnim telefonima i tabletima

Pretraživanje

Zajedno sa TrustPai-om, GoPai je još jedan favorit najpopularnijih posrednika za plaćanje . Nudi desetine valuta, a svaki kupac može da obradi kroz svoj gatevai.

Velika preduzeća uživaju GoPai zbog svoje raznolikosti i desetina funkcija. Ako još uvek niste sigurni, probajte besplatnu demonstraciju.

GoPai plaćanje gatevai je takođe poznat po drugim karakteristikama:

• Ona nudi preko 50 načina plaćanja
• Ima inline gatevai, tako da kupac ostaje na vašoj veb lokaciji dok plaća
• Podržava ponavljajuća plaćanja.

Da li ste znali…?

GoPai podržava Bitcoin plaćanja. To je jedan od retkih gatevai koji imaju ovu funkciju.

24-Plati

24-Pai je sigurna plaćanja gatevai sa nizom funkcija, uključujući i brze bezgotovinsko plaćanje. Kupci mogu da koriste debitne i kreditne kartice, kao i bankovne transfere.

24-Pai gatevai podržava Google Pai, Apple Pai, SMS plaćanja i KR plaćanja. Platne kartice uključuju Visa, Visa Electron, Mastercard i Maestro.

Ostale prednosti 24-Pai plaćanja gatevai uključuju:

• Ima odgovarajući dizajn
• Jednostavan za korišćenje
• Podržava ponavljajuća plaćanja
• Podržava unapred ovlašćena plaćanja
• Dostupni su dodatni dodaci, kao što su VooCommerce ili PrestaShop.

TrustPai

TrustPai je slovački platni gatevai poznat po podršci kartičnim plaćanjima (Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro), Apple Pai, Google Pai i bankovnim transferima. Obrada je brza i jednostavna. Možete upravljati sve na mreži iz udobnosti svog doma.

Integracija sa vašom veb stranicom ili drugom platformom je takođe relativno jednostavna. Profesionalna korisnička podrška je dostupna ako ne znate kako da ga koristite. Oni će rado pomoći.

Ostale karakteristike TrustPai-a uključuju:

• Ponude preko 25 načina plaćanja
• Google i Apple Pai rade automatski, tako da vam nije potrebna nikakva posebna integracija
• Omogućava vam da prihvatite uplate sa skoro bilo kog mesta u svetu
• Nudi mogućnost plaćanja u 14 valute.

Besteron

Besteron plaćanje gatevai se široko koristi u raznim evropskim zemljama. Karakteriše ga pop-up prozor koji se pojavljuje kada kupac odluči da plati narudžbu. Kupac popunjava svoje podatke i potvrđuje transakciju, a oni ne moraju da napuste vašu e-prodavnicu.

Besteron prihvata Visa, Visa Electron, MasterCard i Maestro. Takođe podržava Apple Pai, Google Pai, i bankovne transfere. Naravno, jednostavnost korišćenja i brza integracija su takođe karakteristike.

Između ostalih karakteristika, Besteron plaćanje gatevai vredi pomenuti:

• Kupci mogu da čuvaju svoje podatke o kartici na njemu
• Možete ga koristiti za vraćanje uplate na račun kupca
• Uplatama se može upravljati u realnom vremenu
• Podržava sve glavne platforme, uključujući VooCommerce, PrestaShop, Magento itd.

Ostali provajderi

Mnogi drugi posrednici takođe pružaju gatevai za plaćanje, tako da možete biti sigurni da pravite pravi izbor. Na primer, možete izabrati GP VebPai, Tvisto, Fondi, FastSpring, Braintree, Stripe ili Borgun.